Försäkring genom jobbet — Vad ingår och vad behöver du komplettera?

Visste du att du troligen redan har flera försäkringar via din anställning? De flesta svenskar har kollektiva försäkringar som de inte ens känner till. I den här guiden förklarar vi vad som ingår, vad som saknas, och när du behöver komplettera.

Vanliga kollektiva försäkringar

TGL (Tjänstegrupplivförsäkring)

Ger din familj ekonomiskt skydd om du avlider. Beloppet beror på din lön och ålder, och är ofta 1-2 prisbasbelopp (ca 50 000-100 000 kr).

Viktigt att veta:

• Gäller alla anställda, oavsett hälsostatus
• Ingen hälsodeklaration krävs
• Upphör när du slutar på jobbet
• Beloppet kan vara otillräckligt för familjer

TFA (Trygghetsförsäkring vid arbetsskada)

Ersättning om du skadar dig på jobbet eller blir sjuk av arbetet. Kompletterar Försäkringskassans ersättning.

Viktigt att veta:

• Gäller bara arbetsskador, inte fritidsskador
• Kompletterar, ersätter inte, Försäkringskassan
• Kan ge livränta vid bestående men

Sjukförsäkring

Kompletterar Försäkringskassans ersättning vid långtidssjukskrivning. Ger ofta 90% av lönen istället för 80%.

Viktigt att veta:

• Gäller efter karensperioden
• Kompletterar upp till en viss nivå
• Kan ha tak (t.ex. upp till 10 prisbasbelopp)

Tjänstepension

Extra pension utöver den allmänna. Kan vara ITP, KAP-KL eller SAF-LO beroende på avtal.

Viktigt att veta:

• ITP för privatanställda tjänstemän
• KAP-KL för kommun- och regionanställda
• SAF-LO för privatanställda arbetare
• Du kan ofta välja förvaltare

Olycksfallsförsäkring

Vissa arbetsgivare erbjuder olycksfallsförsäkring som gäller dygnet runt — både på jobbet och på fritiden.

Viktigt att veta:

• Gäller inte alla arbetsgivare
• Kan ha begränsningar
• Kontrollera om den gäller dygnet runt eller bara på jobbet

Vad täcks INTE via jobbet?

Det är minst lika viktigt att veta vad som inte täcks:

• Hemförsäkring — Alltid privat. Krävs av de flesta hyresvärdar och rekommenderas starkt.
• Bilförsäkring — Alltid privat. Lagkrav på trafikförsäkring.
• Husdjursförsäkring — Alltid privat.
• Reseskydd utöver 45 dagar — Hemförsäkringens reseskydd räcker för de flesta, men inte för långresor.
• Inkomstförsäkring utöver kollektivavtalet — Kan behövas om du tjänar över taket (ca 50 000 kr/mån).

Så tar du reda på vad du har

1. Fråga din HR-avdelning

Det enklaste sättet. Be om en sammanställning av dina kollektiva försäkringar.

2. Logga in på Collectum

För dig med ITP (privatanställd tjänsteman): collectum.se visar din tjänstepension och försäkringar.

3. Kontrollera ditt kollektivavtal

Vilket avtal gäller för din anställning? Det avgör vilka försäkringar du har.

4. Be om ett försäkringsintyg

Arbetsgivaren kan utfärda ett intyg som visar vilka försäkringar som gäller. Spara det.

När behöver du komplettera?

Om du tjänar över inkomsttaket

Kollektiva försäkringar har ofta tak. Tjänar du över ca 50 000 kr/mån kan du behöva en privat inkomstförsäkring för att behålla levnadsstandarden vid sjukdom.

Om du har familj och vill ha högre livförsäkring

TGL ger ofta 1-2 prisbasbelopp. För en familj med barn och gemensamt boende kan det vara otillräckligt. En privat livförsäkring kan komplettera.

Läs mer om livförsäkring utan hälsokontroll.

Om du har ett riskfyllt yrke eller hobby

Vissa yrken och hobbyer (pilot, dykare, fallskärmshoppare) kan kräva särskilda försäkringar. Kollektivt skydd kan ha undantag.

Om du är egenföretagare

Som egenföretagare saknar du kollektivt skydd helt. Du behöver:

• Privat sjukförsäkring
• Privat livförsäkring
• Privat olycksfallsförsäkring
• Privat pensionssparande

Vanliga frågor

Källor och vidare läsning

• Konsumenternas Försäkringsbyrå — Kollektiva försäkringar
• Collectum — Tjänstepension
• Försäkringskassan — Ersättningar

Relaterade guider:

• När ska man byta försäkring?
• Dubbel försäkring — så undviker du det
• Livförsäkring utan hälsokontroll